Maximale hypotheek berekenen.

Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van je bruto jaarinkomen, vaste lasten, eventuele schulden (zoals studieschuld) en de actuele hypotheekrente. Banken gebruiken de woonquote van het NIBUD om te bepalen welk percentage van je inkomen je aan woonlasten mag besteden. Wij nemen al deze factoren mee in een persoonlijk advies.

Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek, maar minder dan veel mensen denken. Bij een DUO-schuld onder het nieuwe stelsel (SF15) telt 0,35% van je oorspronkelijke schuld mee. Bij het oude stelsel (SF35) is dat 0,65%. Concreet: bij €30.000 studieschuld daalt je maximale hypotheek met ongeveer €18.000 tot €33.000, afhankelijk van het stelsel.

Ja, als je samen koopt worden beide inkomens meegeteld. Het laagste inkomen telt voor 90% mee bij de berekening van je maximale hypotheek. Dit kan je leencapaciteit flink verhogen. Of je nu getrouwd bent, samenwoont of een andere relatie hebt — wij berekenen precies wat jullie samen kunnen lenen.

Je maximale hypotheek is het absolute maximum dat je kunt lenen op basis van de regels. Maar maximaal lenen is niet altijd verstandig. Wij adviseren je ook over wat je comfortabel kunt betalen, zodat je genoeg overhoudt voor onverwachte kosten, vakanties en je dagelijkse leven. Dat noemen wij je "wooncomfort-grens".

Ja, maar de berekening is anders. Als ZZP'er kijken geldverstrekkers naar je gemiddelde winst van de afgelopen 3 jaar. Als flexwerker wordt gekeken naar je jaarinkomen op basis van contracturen of je gemiddelde inkomen over een bepaalde periode. Niet alle geldverstrekkers accepteren flex-inkomen, maar wij weten welke dat wel doen.

Een schenking of eigen spaargeld verhoogt niet je maximale hypotheek, maar verlaagt het bedrag dat je hoeft te lenen. Hierdoor kun je wel een duurdere woning kopen. Bovendien kun je met meer eigen inbreng een lagere rente krijgen (lagere loan-to-value). Ouders mogen in 2025 belastingvrij tot €32.195 schenken voor een eigen woning.